融資

＞事前審査に２７５０万を希望し、１７００万しか通らないと回答されました。（新築１戸建て）

それは、返済不能になった場合「担保の一戸建て住宅は１７００万円の価値」しかない事を意味します。通常、頭金（自己資金）２割、ローン８割が銀行協会の標準です。

＞車のローンが１００万ほどあります。（返済不可能と思って下さい）

自動車ローンの返済が不可能なのですから、住宅ローンは当然無理です。


＞こういう場合でも通りやすい銀行やローンを扱っている所はありませんか？
＞自営業でも通りやすい所を知りたいのです。

今回は自営業だからこそ（親・会社の信用で）１７００万円の融資がおりたのです。

銀行関係は無理ですが、多少金利が高い不動産融資だと可能性があるかもしれません。検索エンジンで「不動産融資」などで調べて下さい。
そして、会社名を見て驚くかも知れません。ほとんどが銀行ではないですよね。支払い事故が発生すると厳しい局面を迎えるので、確実に返済出来る場合のみ融資を申し込んでください。

日経ビジネスの記事

お住まいの地域がどちらかにもよるかと思いますが、スルガ銀行は比較的審査が通りやすいと以前に日経ビジネスで読みました。

他行で審査が通らない方のために、少々高い金利になるようですが融資はしてくれるようです。
例を挙げると、350万の年収で3000万の融資が可能と書いてあったと思います。ただ、他行では保証人が必要なくらい不安定な方には融資はしないようですが、スルガは保証人が必要になるようです。HPなどで確認し、検討してみてはいかがでしょうか？

融資してもらいやすい銀行とは

自営業の方が一番通りやすい銀行はメインバンクです。お金の流れが把握できて、貸し倒れの可能性が低いと判断すれば融資の承認が降ります。

さて、自営業の場合してはいけないことがいくつかあります。

(1)物件が決まっていない段階で銀行へ相談しにいく。（課税所得が１０００万程度あれば別です。）
(2)不動産屋を介さずに自分で銀行に打診する。（不動産屋選びも慎重に行いましょう。）
(3)書類をそろえないで審査させる。

自営業の方の住宅ローンに慣れている不動産屋ならば、都銀で落ちた理由が明確ですとどこで通るか大体の想像がつきます。不動産屋が「自営業だから落ちた」と言うならばその会社ではきちんとした住宅ローンが組めないことを覚悟したほうがいいでしょう。

メインバンクで通らない場合は金融機関を選べません。落ちた理由をもとに通りそうなところでどう通すかです。一度、落ちた理由をしっかり分析することをオススメします。

審査の難易度

Ｑ
審査を通るのは難しいでしょうか？

Ａ
有担保でしょうし、審査に通るのは簡単だと思いますよ。

ただ、自営の場合は営業年数がある程度ないと、難しいでしょう。

住宅ローンの返済プラン

Ｑ２５００万円ほど借り入れし、１５年で返済したいと思っているのですが・・・。

返済期間は、できるだけ長く取った方がいいです。もしくは、別途所得保障保険に加入しましょう。自営業の方で、毎月の返済を大きくしたのはいいものの、万が一大病にかかって長期入院などしたら、計画が破綻します。

方向としては、できるだけ返済を長くとり月々の返済は少なくして、別個で貯めておき、繰り上げ返済するのがいいしょう。

車のローンですが、それは純然たる個人消費資金で、金利が少し高めで引っ張ったのでしょうか？それとも、自営業という事で保証協会または国金から引っ張ったのでしょうか？
後者でしたら、確か住宅ローン審査には影響しなかった様な。
年収が１千万でしたら、月返済２６万でも審査は通るラインではないでしょうか。

自営業の方でそれだけの返済をするのでしたら、金利見直しと同時に、もしもの長期療養時のことを考えておくのが大事です。